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常居在泰国的医疗保险解决方案

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发布时间:2018-11-21 11:16:01   作者:曼谷客    阅读量:

常居在泰国的医疗保险解决方案

后台有很多从国内过来常住泰国的朋友会提有关在泰国如何买保险的问题。参考了保险公司的官网和咨询了这边业内的一些专业人士后,在这里做一下分享。(部分文字资料来自于网络)。需要提示大家的是在这里我们提供的只是有关险种的概要信息,具体的保险条款还是要以保险公司的书面文件为准。

在这里我们为大家介绍的保险品种都是来自国际保险公司,其实在泰国您也可以选择当地保险公司,一般到银行里都可以进行咨询和直接面审。但一方面在泰国当地保险公司做的保险理赔只能在泰国使用,另一方面一般国人如果泰语不够好的话,可能在语言沟通上也不一定完全能理解比较专业的保险条款。

AIA友邦保险

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国内朋友很多应该都知道的AIA友邦保险。也许有的朋友已经买过了国内AIA友邦保险或者香港友邦的保险,在泰国能用么?也是可以的,但是需要注意的是中国的保险品种和泰国的品种是不一样的。所以需要按照中国买的AIA的品种中规定的条件使用,比如有些病不能理赔,有些情况不能理赔等等,需要看清楚,具体可以在购买时跟国内AIA进行确认。

只要符合保险条款中可以理赔的部分,即使是中国或者其他地方买的,泰国也可以使用。因为是全球性的保险公司,回国也能理赔。在泰国,办完AIA保险后可以得到一张AIA的卡,就医时可以直接出示此卡,医院直接和AIA公司结账,只要在理赔额度内自己不用先付钱。

常居在泰国的医疗保险解决方案

AIA的医疗保险主要包括因意外导致的医疗费用、住院产生的病房费以及治疗费用、化验费、小手术等费用理赔。但是一般感冒、发烧之类的门诊不能理赔,自己主动体检,检查牙齿等等不能理赔;医疗保险主要针对意外造成的医疗费用或者其他非自愿发生的因病住院或手术等医疗费用。怀孕,分娩这些都不算在内。

在保险品种选择上,建议只选择自己需要的保险品种,如需要医疗保险就选医疗保险,基金类的产品未必划算。另外,根据泰国法律规定外国人是不允许成为保险代理人的,任何号称是代理人的中国人都不是真正的保险代理人。所以要找有资质的泰国保险代理人办理。泰国AIA的主要医疗保险种类:

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AIA H&S Junior

适用年龄: 1个月-5岁可购买,一直可用到18岁(每年续费)
保额:共有三档保额(1W、1.5W、2W泰铢),保额每年在前一年基础上递增20%
现在带娃来泰国念国际学校的中国家长越来越多,这个品种是适用低年龄段孩子的。

保费相对其他产品较低,虽然保额不高,但是在保险期内不限使用次数。每次看病可在保额范围内报销所有费用。(医院看病门诊时间超过6小时、意外伤害就诊或住院、手术等都可理赔,住院一年最多理赔125天)。举例来说:若保额为2W泰铢。孩子看病住院两晚,所有费用18000泰铢,可全额理赔。若费用为22000泰铢,则理赔2W,自己出2000泰铢。一年内,不限次数。

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AIA H&S Plus Gold

适用年龄:1个月-70岁
保额:医疗费用50W-250W(每50W一档,共5档)
这个可以理解为上面那个产品的升级版,每次理赔在保额范围内不设上限,一年内总计理赔额度不超过保额。举个例子:若保额为50W泰铢。第一次看病住院花费12W泰铢,可全额理赔。一年内剩余额度为38W泰铢。单此产品对于5岁以前的孩子保费较高,若孩子5岁以前购买的是AIA H&S Junior,则可在6岁时更换为此产品。保费差不多,但是总保额更高。

特别提示:购买上述两款医疗保险产品必须同时购买一款AIA寿险产品。
适用年龄:1个月0-70岁
保额:最低10W泰铢,不设上限
缴费年限:20年(也可提前缴完)
此产品必须和上述医疗保险产品同时购买,缴费20年可保终身。但是,20年后可以选择将提取现金(按保额额度取出,不是按所缴费用取出,比较划算)。举例:以35岁男性为例,若投保额度为100W泰铢,则每年缴费大约2.4W泰铢。连续缴费20年共计48W泰铢。满20年后可选择提取现金,提取数量为保额100W泰铢(需扣除部分手续费和其他费用,实际取出约80-90W泰铢左右)。但是若全部提取出来的话,保单自动失效。若不提取,则后续不再需要缴费,可保障终身。

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AIA H&S住院报销保险

H&S住院报销保险保障内容见下表,不论年龄性别,只要住院就是这个保险报销。以2200泰铢的医保为例说明保障内容,20岁到60岁的男性客人选2200泰铢,泰国友邦H&S保险的保费从 4598到9712泰铢。保障内容包括:房费+餐费+护士服务费报销2200泰铢/天,最高125天;ICU病房报销4400泰铢/天,最高5天;医生每日例行检查费800泰铢/天;药费2万泰铢/次;手术费6万泰铢/次;麻醉费6000泰铢/次;手术室及手术室器具使用费5500泰铢/次;在外科拍片检查治疗3000泰铢/次;发生意外,24小时内就医看外科医生报销5000泰铢/次。

重疾险 AIA CI Super Care

泰国AIA CI Super Care重大疾病是2017年5月才出来的新产品。可以选择10年付清保费,或者20年付清保费。
保费按照年龄、性别、身体状况从6000泰铢到50万都有。保额有20万、50万、100万、300万四种。 就医时若发现早期-中期的重大疾病,AIA先付20%的赔付金;之后若病人去世、疾病发展到晚期,AIA再付80%的赔付金。

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以大套餐(保额100万泰铢)为例说明保障内容
选择缴纳10年,每年50490泰铢;选择缴纳20年,每年保费是28440泰铢。
10年一共付50490×10年=50万4900泰铢,赔偿金是100万。
其实20年也有好处:一是每年保费可以少2万多泰铢,经济压力轻松点;再是如果被保险人第12年患重大疾病、或者因任何去世了,投保人后8年就不用付了,AIA依然会赔付受益人100万泰铢。保障的病种一样,早期18种+晚期44种,赔偿金早期20万+晚期80万=100泰铢。如果后期想退保,AIA会把保金+利息都退给顾客。

医疗险是以发生费用为前提报销合计不可能超过实际花费的报销型险种;而重疾险是一次性给付的与实际治疗费用没有关系的可以拿来做长期康复以及补偿收入损失的险种。医疗险的赔付是给医院的,重疾险的赔付是给当事人的。要注意的是,AIA友邦保险对于投保人的泰国签证类型有要求,旅游签、学生签证、陪读签证不能购买AIA的保险。养老签,依亲签是可以购买的。

BUPA(保柏)保险

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BUPA被翻译成保柏,保柏如今仍然是英国居于领先水平的独立健康和保健组织。如今,它在三大洲都有运作机构,在全球190 个国家有820万名顾客。泰国BUPA(保柏)保险,2018年和信诺保险合并,会更名为CIGNA(信诺)保险。泰国BUPA(保柏)保险有任何签证都可以购买的泰国住院报销保险BUPA Personal Care 住院报销保险有四个套餐,每个年龄段的保费是不一样的。6岁以下25716泰铢;6-40岁保费9300-12000泰铢;40岁以上保费逐年上升,50岁的保费是16000泰铢。

以套餐二为例介绍保障内容:首先,住院必须的房费,泰国BUPA报销2500泰铢/天;若住重症监护病房,BUPA报销5000泰铢/天,最高15天。其次,住院当然要吃药,打针,这些都包括在药费里。药费报销3万泰铢/次。每次住院最高报销3万泰铢。这个药费比较特殊一点,如果发生意外后24小时内看外科门诊,没有住院,最高可以报销4000泰铢/次。

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另外:救护车使用费报销1000泰铢/次;手术费报销4万泰铢/次;医生每日检查费600泰铢/天;再有就是大额医疗赔付,就是上面这些项目,超出的额度,BUPA就再报销超出部分的80%,除了房费,且最多报销不超过40万泰铢。如果被保险人意外去世还会赔付受益人4万泰铢。

但是对于大部分目前因为各种原因选择常住泰国的中国人来说,居住在这边虽然时间会比较长,不过还是会选择一年中有一段时间回国的,或者是将来有计划选择移民或是转到其他国家常住。那有没有更好的方案可以在全球范围内得到更好更高档次的保障呢?

在请教了一位保险界专业人士后,他告诉我很多保险公司的产品都是分中国大陆-大中华区-亚太-全球(美国除外)-全球(包含美国)这几个层次的。对于从国内出去但又会选择全球化生活的家庭来说,完全可以在国内购买一款有不同层级的全球保障的医疗保险产品,特别是像被誉为高端人群的医疗保障的BUPA(保柏)保险,在国内就可以购买到覆盖全球的产品。

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以下是可以在国内买到的BUPA(保柏)Major卓越住院保险的保障摘要,大家可以与上面的泰国BUPA(保柏)保险的住院保险对照起来看,是不是要至少高一个档次?关于理赔问题您也不用担心,这种档次的保险都是直付的。而且在国内购买也有讲中文的专业代理人为您服务,在沟通方面没有语言障碍。

最后跟大家聊一下泰国的私立医院,在整个东南亚地区,曼谷的康民医院、三美泰医院是最早通过JCI(国际卫生机构认证联合委员会用于对美国以外的医疗机构进行认证的附属机构)审核并获得资格证书的医院。JCI是评价医疗机构最权威的标准,该机构颁发的证书是全球医疗服务商医疗水平的“黄金标准”。目前,泰国大约共有53家医院获得了该证书,并向外国游客开放。所以泰国也是现在在医疗旅游方面全球排名第一的国家。

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泰国国内的医疗政策环境总体来说鼓励跨国医疗的开展,泰国对世界先进医疗技术和医疗器械的准入比较灵活;虽然没有世界顶级医学院,但泰国大多数医生英文很好,很多去过国外深造。以位于泰国首都的曼谷医院为例,医院配备有32个国家的语言翻译。国际就诊区则按照各国语言分区域收治病人,针对不同国家的病人采用不同的治疗方案。泰国私立医院的体检也是特色,向日本体检水准看齐的检查项目和服务,但费用比起日本医院来要便宜许多。

许多泰国的私立医院都是看上去像五星级酒店一样,完全颠覆了我们印象中对医院的认识,私立医院基础设施普遍较为完善,同时重视舒适性。不少医院提供签证、旅行、检查、手术、疗养、旅游定制化的一条龙服务,比较方便。

除了在曼谷之外,许多医院都位于普吉岛、芭提雅、清迈这样的著名旅游城市,泰国较为发达的旅游业让医疗得以与旅游业实现较为紧密的对接; 许多医院也能为病人安排在治疗之余的外出游玩行程。泰国的国际医院能够承担各类高端和低端的手术,而且价格相较欧美发达国家比较便宜,如心脏搭桥手术比美国很多医院便宜近80%。

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